监管为银行卖保险立规矩

银行卖保险迎新规。

近日，金融监管总局发布《商业银行代理销售业务管理办法》（以下简称《办法》），强化商业银行对合作机构和产品准入的管理责任，明确合作机构准入审查和产品尽职调查要求，规范商业银行代理销售行为等。同时，《办法》还对商业银行代销保险提出要求。

（图片来源：金融监管总局）

《办法》规定，商业银行对保险公司进行准入审查时，应当对其偿付能力状况、风险管控能力、信息披露情况等进行审查。

在代销产品准入方面，《办法》要求，商业银行对资产管理产品的尽职调查应当综合考虑产品结构、投资标的、投资策略、投资管理团队、风险管控措施、本产品或者同类产品过往业绩水平等因素。对保险产品的尽职调查应当综合考虑产品类型、产品保障责任、保单利益水平等因素。

此外，对于保险产品，《办法》提出，商业银行应当督促合作机构定期对分红型保险产品分红水平、万能型保险产品结算利率、投资连结型保险产品投资账户单位价格等信息进行披露。

值得注意的是，《办法》规定，对于商业银行及其工作人员从事代销业务，禁止非本行人员在营业网点从事产品宣传推介、销售等活动。

该《办法》自2025年10月1日起施行，不符合规定的存量代销产品应当平稳过渡，逐步完成存量化解。